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“投资者保护·明规则、识风险”案例——身份证过期会造成银证无法转账
      时间:2017-12-19       

2016年6月下旬,投资者吴某发现其证券公司资金账户内资金无法转至银行结算账户,咨询其开户证券公司营业部得知,投资者吴某的身份证已于2016年2月过期,被限制资金转出。吴某认为其身份证到期,该证券公司营业部并未及时限制其资金转出,在2016年3月、4月、5月期间依然可以进行转账;并且其身份证到期后,该证券公司营业部也未及时通知。遂拨打12386热线电话投诉,要求该证券公司营业部赔偿其因限制资金转出期间受到的经济损失共计1300元。

该证券公司营业部工作人员向吴某解释,根据《证券公司反洗钱工作指引》的相关规定,投资者身份证已过有效期的,将限制其办理资金转出业务。按照该证券公司与投资者在开户时签署的协议约定,考虑到办理新身份证需要时间,为不影响客户交易,在身份证到期后会预留三个月可以正常进行转账。同时记录也显示,该证券公司营业部已于2015年12月通过发送短信的方式向吴某提醒其身份证即将到期的情况,且交易软件上也会有提醒通知,但七日内如果客户没登录就不再显示。吴某在了解上述情况后,于2016年7月中旬办理了身份证信息更新,后资金转出恢复正常。

相关启示:根据中国证券业协会于2014年发布的《证券公司反洗钱工作指引》第10条规定:“在与客户的业务关系存续期间,证券公司应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常交易情况,及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,应当要求客户进行更新。客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,应当按照法律规定或与客户事先约定,对客户采取限制办理新业务、限制撤销指定交易、限制转托管或者限制资金转出等措施”。就投资者而言,当证券公司通知其更新身份证时,应尽快到营业部更新身份证信息,以免影响账户资金转出等相关业务;就证券公司营业部而言,在发现客户身份证到期时,应通过多种方式联系客户提醒其更新身份证信息,同时告知不及时更新身份证信息的风险。