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关于俄罗斯“金融金字塔”犯罪活动的案例警示
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      经投保基金公司于2016年上半年出席“中国—独联体证券投资者研究论坛”了解到,近年来,俄罗斯市场上互联网和金融相结合的犯罪数量不断攀升,其中侵犯投资者合法权益最严重、范围最广的是“金融金字塔”。这种犯罪活动非常猖獗,其主要表现形式有以下几个方面:一是明示其属于金融金字塔项目,并以此吸引投资者加入。前期参加项目投资者的收入由新加入投资者的投资提供,该类项目往往以网络营销为基础。二是将自身定位为除消费贷款和分期贷款之外的备选机构。目标客户主要是被其它金融机构拒绝的借款人。三是以微金融机构、消费贷款公司和当铺等形式运营。往往以从民间借款或向公民售卖期票形式吸引资金,然后以更高利率借给客户。四是将自己包装成国际货币市场的专业参与者。五是非法向自然人提供银行贷款债务和微金融机构再融资等相互融资服务。“金融金字塔”危害巨大,最著名的案件就是“MMM”案件。
   案例提示:近期,俄罗斯央行已将各部门开展的整治“金融金字塔”的行动视为保持金融市场稳定的重要内容,他们主要从以下方面开展了有针对性的工作:一是查明受俄罗斯央行监管和不受监管的机构、自然人和公众项目业务中的“金融金字塔”信息,包括:主动在大众传媒和互联网中搜索“金融金字塔”标志,有针对性地与国家权力机关,尤其是执法机关(俄罗斯内务部、税务局、财政监管局等)、自律机构和公共机构协调交换有“金融金字塔”标志的机构、自然人和公众项目的信息。二是评估相关信息。按照《俄罗斯联邦刑法典》第159条、171条、172条规定,机构、自然人或公众项目从事犯罪活动的外在表现为在大众传媒、互联网上大量投放承诺高收益的广告,以网络营销为主要手段的商业活动,公开承诺高于市场水平过多的收益,使用与知名公司、品牌相似的名称、标志、广告语等。三是取缔有“金融金字塔”标志的机构、自然人和公众项目的业务活动。俄罗斯央行通过研究其金融经营活动比如合同、原始会计凭证、财务报表、银行对账单等,揭露其提供金融服务可疑合同、使用其它股东资金支付投资者收益、将资产从金融金字塔中转移(侵占)的事实等,查明情况,取缔其业务活动,制止其欺诈行为,并给予刑事处理。四是关口前移,开展“金融金字塔”犯罪活动的防范工作。通过协调国家权力机关与社会机构的活动、参加国际研讨会、总结经验等方式,预防“金融金字塔”犯罪活动。通过上述措施,俄罗斯在打击和防范金融金字塔犯罪方面取得了明显成效。